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遂宁市商业银行三年改革发展纪实
发布时间:2019-08-20

  从三家城市信用社单打独斗、生死抉择、合并重组到单一法人社经营困难、攻坚克难、翻牌改制,再到城市商业银行开拓创新、规范运作、快速发展。年轻的遂宁市商业银行发展至今,从“丑小鸭”变成了羽翼渐丰的“白天鹅”,不断谱写出崭新的篇章。

  上世纪八十年代,在国家政策的引领下,遂宁市的城市信用社如雨后春笋般出现,射洪城市信用社、涪江城市信用社、金龙城市信用社等先后成立,与其他信用社共同生存于遂宁金融市场,各自为政,各自为战。但由于其资本实力弱、抗风险能力差、竞争力不强、客户资源有限,致使经营困难,举步维艰,多数年份处于亏损边缘或亏损。

  到2001年7月,3家城市信用社的总资产加起来才3亿余元,累计亏损却近300万元。管理的缺失、经营的举步维艰、财务状况的持续恶化,使3家城市信用社随时面临破产或清算的命运。如何保护存款人和投资者的利益、如何稳定地方金融市场秩序、如何更好地搞活和发展地方经济,成为当时摆在市委、市政府面前的一道难题。

  “将3家城市信用社合并重组,成立单一法人社——遂宁市城市信用社。”市委、市政府果断决策。

  2001年8月9日,时值遂宁市城市信用社正式挂牌开业的大喜日子。令人意想不到的是,第二天,我市另外两家城市信用社却宣布停业关闭。一喜一悲之间,种种晦气的传言有如层层疑云,让人对遂宁市城市信用社的发展前景顾虑重重。

  两家兄弟信用社的突然停业关闭,让新兴的遂宁市城市信用社公众信誉度一度滑入谷底。业务难以拓展,营业网点门可罗雀,上门存款的少、等待取款的多,经营发展受到严重冲击。社会在惊恐中投以疑惑的目光,员工在无助中等待生与死的宣判。

  面对困境,城信社管理层适时推出了一系列内强素质、外塑形象的刚性举措,竭力改善社会形象,努力提升市场竞争力。尽管如此,情况仍未得到根本好转。到2004年底,遂宁市城市信用社各项存款余额仅6.6亿元,不良贷款余额却高达6624万元,占贷款余额的15.25%,资产负债严重失衡,社会公信度依旧低下。

  为了改变这种状况,2005年初,市委、市政府决定面向全省公开招聘懂行善管的专业人才,以挽危局于狂澜。曾担任农行遂宁市中区支行行长、市分行公司业务部经理的李天林竞聘成功,于2005年6月以遂宁市城市信用社总经理的身份正式上任。

  就在2005年,一系列对未来发展产生重大支撑作用的经典举措应时而生:代发市级公务员工资、在全市首推公务员信用贷款、在全市范围内开展对民营企业主的授信、发行第一张普通借记卡、收购中国银行蓬溪支行……

  经过一年的努力,遂宁市城市信用社的员工有种感觉,就像久旱逢甘霖,甘醇无比。单位给的待遇提高了,工作更有激情了,对未来也有盼头了。到2005年底,遂宁市城市信用社实现各项存款余额12.4亿元,较年初增长近1倍;不良贷款余额3099万元,较年初下降了一半多。

  经营业绩的大幅提升,刚刚让城信人缓了口气,却又逢国家对城市信用社进行改革。遂宁市城市信用社面临的是:要么改制成立城市商业银行,要么退出历史舞台。所有城信人都知道:“由社转行”不仅是大势所趋,也是大家梦寐以求的理想。

  在这关键时刻,市委、市政府高瞻远瞩地提出:“不论如何都要将其改制设立为地方性股份制商业银行,它必将为遂宁未来的经济社会发展发挥不可或缺的作用。”

  事实上,当时遂宁市城市信用社要达到翻牌为行的条件还远远不够,12项硬指标中,没有一项真正达标。但如果翻牌不成功,遂宁市城市信用社就将永远退出历史舞台,大批城信社的员工将面临失业的厄运。面对社会各界的期盼,城信社管理层作出承诺,用两年左右的时间,完成城商行筹建工作。

  在城商行的筹建过程中,市委、市政府不仅在做大存贷规模、提升资产质量等方面给予政策支持,而且主要领导还亲自上阵,刘云副市长多次带领筹备组人员到银监会、四川银监局汇报工作,得到了监管当局的理解和支持。遂宁银监分局及时跟进每一项工作,给予精心指点和无私帮助;四川银监局相关处室人员亲赴遂宁,对筹备工作进行辅导。地方党委政府和各级监管部门的大力支持和指导,加快了遂宁市城市信用社翻牌改制的步伐。

  通过近两年的改制准备,遂宁市城市信用社各项指标终于达到了筹建城市商业银行的条件。在各项程序履行完毕之后,2008年1月15日,遂宁市商业银行正式挂牌开业,成为全省第11家挂牌的城商行,以崭新的姿态进入新纪元。

  进入银行时代后,带领全行实现稳健较快发展的担子落在了新任董事长田鸣身上。按照田鸣的话说,企业的发展就是一个不断“修炼”的过程。遂宁市商业银行的“修炼”步骤是:1年入门,5年入道,然后入定。

  然而,翻牌之年并没有给遂宁市商业银行提供优越的“入门”环境。“5·12”汶川特大地震给全省经济社会发展造成了极大影响。与此同时,国际国内经济金融形势风云诡谲,全球金融危机爆发,企业发展受到严重冲击。

  在这样的环境中,年轻的遂宁市商业银行面临着严峻的考验、生存的夹缝、难解的谜题,董事长田鸣严肃指出:“再不创新突破,就只能直面死亡!”

  于是,强化“银政企深度合作、市区县良性互动”,成为遂宁市商业银行“入门”的第一把“钥匙”。紧跟市委、市政府重大决策部署和全市主流经济走势,创新合作模式,拓宽融资渠道,力争满足各类经济主体的融资需求成为工作重点。先后与射洪县人民政府签订银政企合作协议,在河东新区环岛商务中心竞标设立自助银行,与遂宁市船山容大投资担保有限公司和四川永逸实业有限公司签订银保企三方合作协议,与船山区财政局、市微电子工业园、市第一人民医院签订合作协议等一系列重要举措的实施,逐步打开了业务发展的突破口,保证了各项业务平稳较快增长。

  “我们之前没做过银行,但可以模仿别人怎么做银行。刚开始可能只是‘形似’,但在经营发展过程中,我们将逐步由‘形似’向‘神似’转变。”于是,借鉴他行先进的公司治理理念,初步建立起具有自身特点的制度管理体系和运行机制,并按照各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的机制运行,成了遂宁市商业银行“入门”的第二把“钥匙”。

  面对外部竞争环境变化和新的发展阶段的挑战,遂宁市商业银行清醒地认识到,只有走开放式发展道路,才能实现自我超越、实现又好又快发展。毫无疑问,开放合作谋发展便是遂宁市商业银行入门的第三把“钥匙”。

  在这一年的开放合作中,最具影响力的当属与招商银行的“银银合作”、和西南财经大学的“银校合作”。

  数字无声,却是“入门”的最好证明:2008年,遂宁市商业银行全年各项存款余额突破40亿元,比年初增加15亿元,增长58%;贷款余额突破17亿元,比年初增加4亿元,增长33%;实现利润1.07亿元,是2007年的7倍;上缴各种税费1566万元,比2007年增长174%;全年无安全案件发生。

  进入经济最困难的2009年时,面对全球金融危机带来的不利影响,遂宁市商业银行的策略是以科学发展观为指导,以保增长求发展为己任,以防风险强管理为重点,突出一个主题,围绕两条主线,深化三大战略,推进四项工程,实现全行持续健康安全发展。

  这一年,遂宁市商业银行突出“稳健发展”主题,将一手抓改革发展与开放合作、一手抓风险防范与内部控制作为工作主线,深入实施差异化竞争战略、服务强化战略和成本领先战略三大战略,四项工程建设取得显著成效。

  在实施增资扩股工程方面,经股东大会审议通过,监管当局审核批准,实施了向现有股东每10股配送4.4股增加注册资本金的利润分配方案,注册资本金由1.53亿正式变更为2.2亿元。

  在实施结构调优工程方面,一是调优负债业务结构。通过推行全员营销,稳定对公存款,增大储蓄存款,储蓄存款占比提高到30%以上,稳定性有所增强。二是调优信贷业务结构。将信贷的投入重点向政府支持的行业、产业、项目及新培育的经济增长点转移,突出对中小企业的信贷和金融服务工作,结合中小企业金融产品创新,改进并完善了贷款审查、信用评级和资金定价机制,加强与各类担保机构合作,有效缓解了中小企业融资难题。三是调优营业网点结构。继续实施“扶大、促中、改差”工程,切实按照第一代网点形象标准,对现有营业网点逐步实施装修改造,合理网点布局,大大提升了对外形象。四是调优人力资源结构。大力培养、积极引进和使用各类人才,改变现有人力资源结构,不断壮大高学历、高层次、高技能的人才梯队。

  在实施风险防控工程方面,落实案防第一责任,从制度和机制上筑牢案防基础。抓员工队伍培训和教育引导,抓制度建设和执行到位,抓问题整改落实和问责到位,使案防工作措施落到了实处,无案件事故发生。

  在实施凝心聚力工程方面,在建立学习、教育、培训长效机制上下功夫,建立有效的激励约束机制,建设和谐企业文化。通过凝心聚力,遂宁市商业银行团队更加和谐,员工更有文化,干部更有素养,高管更有水平,团队更有形象。

  在不断的成长变化中,遂宁市商业银行高层逐渐认识到,当今企业的竞争已不再是兵来将挡、水来土掩的“应急时代”,而是已进入战略制胜时代。只有未雨绸缪才能取得制胜的先机,运筹于帷幄之中,决胜于千里之外。

  那么,遂宁市商业银行要成为一家怎样的银行?对社会发展承担着什么样的责任?有着什么样的愿景?这一系列问题,在《遂宁市商业银行发展战略规划(2009-2013)》中有了明确的答案。

  按照规划,遂宁市商业银行到3年规划期满,将使全行资产规模达到110亿元以上,存款余额突破100亿元,贷款余额突破55亿元,累计实现经营利润3.57亿元以上、净利润2.52亿元以上,并使监管指标优于监管要求,监管评级进入二级。

  发展战略规划的制定和实施,为今后一个时期指明了发展方向,它必将全面推进遂宁市商业银行持续发展、健康发展、安全发展。

  进入2011年,在“后危机时代”的背景下,遂宁市商业银行将突破传统观念,加快金融创新,走差异化、特色化道路,实现转型发展,并确定2011年为“服务创新年”和“制度执行年”,引导全行员工以开拓创新的精神,推动银行实现持续健康安全发展。

  在董事长田鸣看来,要做好银行工作,一个最根本的问题就是要始终保持理念创新和思想活力,不断提高战略思维、43988刘伯温神算最猛,创新思维和辨证思维能力。用理念创新引领转型发展,以思想的解放打开工作的视野,以思维的转变推动事业的发展。思想的大门打不开,发展的大门也打不开,要释放最富挑战性的创造力。

  面对业务增长点在哪里的困惑,田鸣提出:“哪里有经济增长点,哪里就有业务增长点;哪里有服务附加值,哪里就有业务增长点;哪里有营销兴奋点,哪里就有业务增长点;哪里有行长的身影,哪里就有业务增长点。”这四句话高度概括了市商业银行主动营销的路径,也让全行员工真正领会到了“贴近客户”的重要性。贴近,成为了市商业银行2010年最重要的营销词汇之一。

  然而,到底该贴近什么,该如何贴近?市商业银行的做法是开展“非常2+3”营销工作。即贴近社区、贴近专业(综合)市场、贴近专业协会。在以去年9月初为基点的2个月时间内,让贴近、对接达到100%。

  众所周知,招商银行是当代中国经营效益最好的银行之一,其市值仅次于老牌的几家国有大型银行。然而,刚成立时的招行也只是偏居于东南沿海的一只“丑小鸭”。正是通过科技创新,利用新兴的互联网,招行把网点终端延伸到了每一台计算机,成功实现了弯道超越。

  科技是引领转型发展的助推器,市商业银行决策层深谙其理。去年初,董事会便把综合业务系统的更新换代纳入了议事日程。在经历多次的会议审议、案例银行考察和软件公司招标之后,8月13日,市商业银行与东华软件股份公司正式签订了《新一代综合业务系统合作开发协议》,这标志着市商业银行投资近2000万元的综合业务系统更新换代工作正式启动。

  11月28日,市商业银行新一代综合业务系统在一片惊叹声中成功上线天的开发和上线速度,在全省乃至全国都堪称奇迹。该系统的诞生,不仅是对过去旧系统的彻底更新,使市商业银行摆脱了半自动化的办公方式,还让市商业银行的科技系统运用功能与各家国有大型银行达到了同一水平。

  科技创新带来功能升级。今后,市商业银行的各项业务流程操作将更加简单便捷,风险防控措施将更加规范有序。对于广大客户而言,除了可以享受到更加快捷高效的柜面服务外,还将享受到网上银行、手机银行、电话银行、短信银行以及信用卡、一卡通等当代最先进的金融产品和服务(第二期开发)。此外,市商业银行还将代售更多的保险和理财产品,帮助客户财富实现更大增值。

  科技创造了功能,运用功能将产生巨大的价值。市商业银行新一代综合业务系统的上线,必将助推银行、企业、储户等多方的互惠共赢。

  作为遂宁市唯一的本土金融机构,市商业银行一向以中小企业伙伴银行著称。打造适合中小企业发展的特色金融产品,成为了市商业银行进行产品创新的首要举措。为此,市商业银行小企业金融服务中心对现有信贷业务进行了提炼,特别推出了“有借有还”“随借随还”“信用有价”3款特色金融产品,并按照特色化、标准化、流程化的原则,单独制定了3款产品的管理办法和操作流程,进一步完善了中小企业融资绿色通道。

  针对市城区公园口家居广场入驻商家面临的融资难题,市商业银行特别推出了办理流程简单、无需抵押且能全方位满足个体私营企业资金需求短、频、快特点的创业致富贷款,并将小企业金融服务中心和原遂州南路支行搬迁至公园口,贴近客户解决其短期资金需求难题,深受商户们欢迎。

  在蓬溪,上游工业园区的门业企业多数存在资本实力弱、财务制度不健全、缺乏足值的抵质押物、不能提供完善的数据和信息以甄别风险等问题。这些问题导致他们在生产经营中融资困难,“到大银行跑断腿也没拿到一分钱。”得知这一情况后,市商业银行发挥决策链条断、放款机制灵活的优势,为蓬溪门业企业量身打造了无需抵押质押的“门当户对”特色融资产品,“让蓬溪门业企业找到了‘娘家’。”

  耕耘结硕果,智慧赋新篇。成立3年的遂宁市商业银行在实现资产规模、存款余额、贷款余额、年度利润四个翻番的同时,新一轮增资扩股圆满完成,资本金从2.2亿元增加至4. 35亿元,可持续发展的实力进一步增强。市商行资阳分行获准筹建,有望于2011年3月底开业;在成都设立分行已上报规划。

  如今,进一步确立了未来发展方向的遂宁市商业银行,正以饱满的热情,在自我否定中寻求更高的发展境界。


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